Bancos Digitais: Empreendedores Devem Ficar Atentos a Cuidados Essenciais Para Evitar Perdas

Verifique a Regularidade e a Proteção do Fundo Garantidor

A expansão dos bancos digitais trouxe mais acesso a serviços financeiros para empreendedores, mas casos recentes de liquidação dessas instituições acendem um alerta. Giovanni Beviláqua, coordenador de Acesso a Crédito e Investimentos do Sebrae, enfatiza a regra fundamental: antes de abrir uma conta, seja para pessoa física ou jurídica, é crucial verificar no site do Banco Central se a instituição é autorizada a operar. Além disso, confirme se ela adere ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege depósitos e investimentos de até R$ 250 mil por CPF/CNPJ em caso de liquidação. Essa checagem inicial evita perdas irreparáveis e garante a proteção do fluxo de caixa contra insolvências inesperadas.

Opte por Contas PJ Exclusivas e Avalie a Confiabilidade

Para garantir a organização financeira do negócio, a recomendação do Sebrae é que empreendedores optem por bancos que ofereçam contas exclusivas para Pessoa Jurídica (PJ). Essa segregação facilita a rastreabilidade de receitas e despesas, o que é essencial para declarações anuais e para a gestão do negócio. Paralelamente, busque instituições com baixas taxas de reclamação em plataformas como consumidor.gov.br ou Reclame Aqui. Um histórico de poucas queixas demonstra maior confiabilidade operacional, um fator vital para as transações diárias de vendas e pagamentos que sustentam a operação.

Analise Investimentos e Diversifique Suas Aplicações

Ao considerar opções de investimento oferecidas por bancos digitais, como CDBs com rendimentos muito acima da média do mercado, é preciso ter cautela. Beviláqua alerta que tais ofertas podem indicar riscos elevados ou instabilidades financeiras. A orientação é sempre comparar os rendimentos com benchmarks de mercado confiáveis, como o Tesouro Direto ou as taxas médias divulgadas pelo Banco Central. Para mitigar riscos e preservar a estabilidade financeira do negócio, a diversificação das aplicações em diferentes instituições reguladas é uma estratégia fundamental.

Em Caso de Liquidação: Ações e Orientações

Para clientes de instituições que tiveram liquidação extrajudicial decretada pelo Banco Central, a orientação é clara: cadastrar-se no portal ou aplicativo do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para solicitar o ressarcimento de até R$ 250 mil em depósitos e investimentos elegíveis. Recomenda-se também a transferência imediata das operações financeiras para outra instituição regulada, o monitoramento das atualizações divulgadas pelo liquidante nomeado pelo Banco Central e a evitação de novas captações até que a situação seja resolvida.

Fonte: agenciasebrae.com.br